银企合作：是“锦上添花”还是“雪中送炭”？

　　当“锦上添花”和“雪中送炭”遇上“只做”和“不做”两个词的时候，就变成了具有功利性的含意。在本轮上海钢贸资金缺口中，遭遇到缩贷和断贷的企业，似乎再一次印证了一些人们对银行业金融机构的判断：只“锦上添花”，不“雪中送炭”。最近，陪伴一位银行的朋友走访了几家钢贸企业，对银行业金融机构只做“锦上添花”，不做“雪中送炭”这一判断有了全新的认识。

　　“锦上添花”和“雪中送炭”的界限难分清

　　自从2012年上半年以来，各大银行业金融机构对钢贸行业实施缩贷或断贷，在一定程度上扩大了行业资金缺口。可是，的银行朋友却认为“危”中有“机”。这位朋友是本地一家银行支行的行长，她表示，自己将走访一些钢贸企业了解情况，有可能的话，会结合银行已有的业务，争取给一些资金短缺的企业放贷。

　　据了解，在此之前，朋友所在的这家银行放贷业务从未涉足过钢贸行业。乘众多银行、金融机构收缩钢贸行业业务之机，她准备从自己的支行开始，亲力亲为地尝试一下与钢贸企业的合作。当时笔者还真不相信：在这个时候许多人都尽可能地远离钢贸圈，一个支行的女行长倒有如此魄力?于是，笔者随口说了一句：“明天，我和几个朋友到某钢材市场去联系工作。”言下之意：可以介绍市场的董事长给她认识。她模棱两可地说：“有时间就去。”

　　第二天上午8点左右，笔者在上班途中接到了这位女行长的电话。她已经把手头上的工作安排好了，有时间跟我们一起去钢材市场。笔者告诉她，那家钢材市场在郊区，路途遥远，自己去不一定能找到。她十分干脆地说：“只要有地址，就能找到，我们就在那里碰头吧。”不久后，在一家钢贸公司的办公室，笔者把她介绍给该公司的董事长。他们俩聊了一会，看来没有谈成合作意向。临结束交谈时该董事长还问了一句：“我在外地的资产能不能质押?”她实事求是地回答：“我们银行在全国各地都有分行，我是鞭长莫及，无能为力。不过，我觉得我们以后肯定有合作机会的。” 她用宽慰的语调说。

　　这时，在一旁心中嘀咕了一下：“果然不是‘雪中送炭’。”

　　再次与这位女行长见面时，我们相约去一家商贸协会。此次出行与上次去钢材市场间隔还不到一周的时间。

　　在这段不长的日子里，这位女行长还真没有闲着，已经与两家企业达成了合作意向。这两家企业都是同一个商贸协会的副会长和理事单位，女行长此次去商贸协会的目的———利用商贸协会开年会之际，在众多钢贸商见证下，代表银行与这两家企业签订合作意向协议：一家签订的是质押担保业务，另一家签订的是票据贴现业务。

　　此次与银行签订协议的其中一家企业是某钢厂在上海地区的代理商，每个季度都要向厂方打款订货。旺季时，产品周转快，企业有足够现金给厂家打款。但是在行情低迷的淡季，随着产品库存增加，企业给厂家打款就成了问题。于是，银行方面通过质押库存进行放贷，帮助商家解决资金短缺的问题，应该算得上是“雪中送炭”。

　　另一家企业与银行签订的是票据贴现业务。在整个行业资金存在缺口的情况下，企业向厂家订货打款时难免会感到手头拮据，需要用银行的钱周转一下。如果银行通过票据贴现，帮助企业及时给厂家打款的话，也可以算是“锦上添花”了。

　　无论哪种方式都应规范操作、严格监管

　　前期，钢贸行业出现重复质押、违反专款专用规定等乱象，给银行金融机构正常业务开展带来了不少困难。因此，在这样的背景下，一个从未涉足钢贸行业放贷业务的银行，敢于“开顶风船”，需要勇气，更需要智慧。

　　银行金融机构是一个利益主体，无论是“锦上添花”还是“雪中送炭”，都会尽可能地为自身争取利益最大化。在与这位女行长接触过程中，发现她在业务操作中相当规范，决不违规收取额外的费用。还发现，银行方面在规范操作的同时，还把智慧集中在防范风险上，并落实到监管机制实施中。上述两家企业与银行签订的合作意向协议中，体现出监管到位的原则：现金都是直接到厂方的，质押物均放在银行指定仓库里的，并且都是有专人负责监管。银行金融机构在放贷过程中，规范操作、监管到位，确保了贷款资金安全运作这一底线，同时也在一定程度上降低了借贷人的资金成本，可谓实现了银企合作双赢。

来源：中国冶金报