监管政策发力 助力银行业支持实体经济

　　窗外，正是数九寒冬，但今年国家不断出台的多项扶持政策，却让小微、“三农”等薄弱领域在经济下行中感受到暖意融融。

　　今年以来，国务院办公厅出台《关于金融服务“三农”发展的若干意见》，国务院常务会议两次听取缓解企业融资成本高问题的汇报，出台《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》和工作方案。根据国务院的各项指示精神，各相关部委也先后推出多项支持经济结构调整和转型升级的政策措施，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融倾斜力度，有力引导银行业资金滋养实体经济。

　　小微得“福利”

　　小微企业是国民经济发展的生力军。加大金融支持小微企业发展的力度，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。

　　2014年初，人民银行创新推出信贷政策支持再贷款，包括支农再贷款和支小再贷款，通过优惠利率降低实体经济融资成本。仅一季度，就累计下达支持再贷款额度1000亿元，其中支农再贷款额度500亿元、支小再贷款额度500亿元。

　　6月份，人民银行再次实施定向降准，对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点，且适当加大了与小微企业、涉农贷款等信贷政策执行情况相关政策参数的调整力度，进一步鼓励和引导金融机构提高对小微企业、“三农”及中西部欠发达地区的贷款比例，引导信贷合理增长。

　　银监会方面，2014年继续坚持“两个不低于”的小微企业金融服务目标，鼓励银行业金融机构优化信贷结构；进一步细化“两个不低于”的考核措施，对银行业金融机构的小微企业贷款比例、贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率等指标，定期考核，按月通报；要求各银行业金融机构在商业可持续和有效控制风险的前提下，单列小微企业信贷计划，合理分解任务，优化绩效考核机制，并由主要负责人推动层层落实；继续治理金融机构不合理收费和高收费行为，开展对金融机构落实收费政策情况的专项检查，并对落实不到位的金融机构严肃处理；鼓励银行业金融机构发放小微专项金融债，2014年共有24家商业银行发行34只小微专项金融债。

　　解决小微企业“倒贷”问题。银监会于7月份印发了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求、又临时存在资金困难的小微企业，符合条件的允许其办理续贷，极大地降低了企业用于续贷的财务成本。

　　2014年，我国银行业连续5年实现小微企业贷款增速、增量“两个不低于”目标。截至9月末，支小再贷款余额较上年同期增加465亿元。目前，商业银行已基本建立较为完善的服务价格管理制度，并积极部署减免企业服务收费。小微企业贷款利率下降约0.5个百分点。

　　“三农”享优惠

　　“三农”是政府工作的重中之重。推动银行业金融机构增加涉农信贷，改善农村金融服务，对于我国经济提质增效和优化升级具有积极意义。

　　2014年，相关部委继续深化农村金融体制机制改革，大力发展农村普惠金融，引导加大涉农资金投放，创新农村金融产品和服务方式，完善农村金融基础设施，加大对“三农”金融服务的政策支持。

　　加大涉农资金投放。在强化涉农业务全面风险管理的基础上，银监会鼓励商业银行单列涉农信贷计划，下放贷款审批权限，优化绩效考核机制，推行尽职免责制度，调动“三农”信贷投放的内在积极性；支持银行业金融机构发行专项用于“三农”的金融债，开展涉农资产证券化试点，探索建立商业银行新设县域分支机构信贷投放承诺制度，支持符合监管要求的县域银行业金融机构扩大信贷投放，持续提高存贷比。

　　创新农村金融产品和服务方式。2014年银行业加快推广产业链金融模式，创新和推广专营机构、信贷工厂等服务模式，鼓励开展农业机械等方面的金融租赁业务；制定农村土地承包经营权抵押贷款试点管理办法，在经批准的地区开展试点；健全完善林权抵押登记系统，扩大林权抵押贷款规模；推广以农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权、承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式。

　　2014年三季度末，全国支农再贷款余额达2148亿元，较上年同期增加429亿元；全国金融机构涉农贷款余额为22.92万亿元，同比增长13.7%,增幅高于全国金融机构同期各项贷款增幅0.7个百分点；全国农村贷款余额为18.93万亿元，同比增长13.2%，增速比各项贷款平均增速高0.2个百分点；涉农贷款利率下降约0.5个百分点。银行业已连续5年实现涉农信贷增速、增量“两个不低于”目标。

　　“转方式调结构”受重视

　　坚持以提高经济发展质量和效益为中心，是适应和引领新常态、促进经济平稳健康发展的内在要求。

　　2014年，相关监管部门要求银行业增强资金支持的针对性和有效性，大力支持实施创新驱动发展战略，加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度；保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设。

　　据统计，仅国家开发银行今年前三个季度就完成棚改项目评审承诺9087亿元，发放贷款2955亿元，支持新增建筑面积3.4亿平方米，惠及棚户区居民291万户。

　　促进消费升级。银监会要求银行业金融机构积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求；逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。

　　支持企业“走出去”。相关部门鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”；以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币跨境使用；逐步开展个人境外直接投资试点，拓展商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。

　　坚持有扶有控、有保有压的原则。银监会要求银行业金融机构对属于淘汰落后产能的企业，通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市；严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。

　　银监会数据显示，截至今年6月末，银行业节能环保项目及服务贷款余额为41610.4亿元，战略新兴产业中的绿色信贷为15606.8亿元，主要银行机构绿色信贷合计57217.3亿元。（来源：金融时报）